Assurance Vie, Épargne
& Retraite au Maroc

Ce sont trois déclinaisons du même instrument juridique (le contrat d'assurance vie en capitalisation). L'assurance vie couvre le décès et verse un capital aux bénéficiaires. L'épargne vise la constitution d'un capital à terme (projet, études enfant). La retraite vise la constitution d'une rente viagère ou d'un capital liquidé à l'âge de la retraite. En pratique, un seul contrat peut remplir les trois objectifs.

Les primes versées sur un contrat d'assurance vie sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % du revenu net global (sans plafond en MAD). Les produits et gains en capital générés au sein du contrat ne sont pas imposés pendant la durée de détention. À la sortie en rente, une imposition réduite s'applique selon la durée du contrat.

Oui, sous réserve des conditions prévues au contrat. Les rachats partiels ou totaux sont possibles, généralement sans pénalité après la 2ᵉ année. Les premières années peuvent faire l'objet d'indemnités de résiliation (3 à 5 % du capital selon l'assureur). Nous vous aidons à choisir le contrat avec les meilleures conditions de liquidité.

Le taux garanti est le rendement minimum assuré par la compagnie, quelles que soient les conditions des marchés financiers. À cela s'ajoute la participation aux bénéfices (bonus de fidélité), variable selon les performances du fonds. Le taux garanti peut être révisé à l'anniversaire du contrat — votre courtier vous alerte en cas de baisse.

Vous désignez librement un ou plusieurs bénéficiaires (conjoint, enfants, tiers) dans la clause bénéficiaire du contrat. La clause peut être modifiée à tout moment. En cas de décès, le capital est versé directement au(x) bénéficiaire(s) hors succession et hors droits de succession, dans les limites prévues par la loi marocaine.

Oui, avec l'accord des deux parents. Les contrats pour mineurs permettent de constituer un capital éducation disponible à la majorité de l'enfant ou à une date prédéfinie (18, 20, 23 ans selon l'objectif). Les versements sont déductibles du revenu imposable du parent souscripteur.

Les contrats en MAD garantissent le capital en monnaie locale. Certains assureurs proposent des contrats en EUR ou USD, adaptés aux expatriés ou aux Marocains détenant des revenus en devises (MRE). La règlementation ACAPS impose des conditions spécifiques pour ces contrats — nous vous accompagnons dans le choix selon votre situation.

Oui. Insurema accompagne les bénéficiaires dans la constitution du dossier de décès et le suivi du versement du capital. C'est l'un des services inclus dans notre mission de courtage : vous (et vos proches) n'avez jamais à écrire seuls à votre assureur.